Steueroptimierte Geldanlage Rechner

Vergleichen Sie verschiedene Anlageformen nach Steuern: ETF, Festgeld, Anleihen, Immobilien-Investment, Zukunftsvorsorge. Optimale Strategie für Österreich 2026.

Einfach

Schnellrechner

Die wichtigsten Werte — Ergebnis in Sekunden

€
Jahre
% p.a.
Ranking nach Netto-Endkapital bei identischer Bruttorendite von 6,0 % p.a. Steuerliche Unterschiede werden so isoliert sichtbar.
1
Fondsgebundene Lebensversicherung (FLV)
4 % VersStG; 0 % nach 15 Jahren
€ 23.007
5,71 % p.a. netto
Gewinn: € 13.006,96Flexibilität: Mittel (Rückkauf möglich, Kosten)
2
Sparbuch
KESt 25 % auf Zinsen
€ 19.353
4,50 % p.a. netto
Gewinn: € 9.352,82vs. Platz 1: −€ 3.654,13Flexibilität: Hoch (tägl. verfügbar)
3
Festgeld
KESt 25 % auf Zinsen
€ 19.353
4,50 % p.a. netto
Gewinn: € 9.352,82vs. Platz 1: −€ 3.654,13Flexibilität: Niedrig (Laufzeit gebunden)
4
ETF thesaurierend (Meldefonds)
KESt 27,5 % jährl. auf Erträge
€ 18.940
4,35 % p.a. netto
Gewinn: € 8.940,30vs. Platz 1: −€ 4.066,66Flexibilität: Hoch (börsentäglich)
5
ETF ausschüttend
KESt 27,5 % auf Ausschüttung
€ 18.940
4,35 % p.a. netto
Gewinn: € 8.940,30vs. Platz 1: −€ 4.066,66Flexibilität: Hoch (börsentäglich)
6
Zukunftsvorsorge AT
0 % KESt + 4,25 % Staatsprämie
€ 17.108
3,64 % p.a. netto
Gewinn: € 7.107,84vs. Platz 1: −€ 5.899,12Flexibilität: Sehr niedrig (bis Pension gebunden)
Erweitert

Erweiterte Analyse

Szenarien vergleichen, Grafiken, Was-wäre-wenn-Analysen

€
Jahre
Altersgerechte Produktempfehlung: Risikotoleranz und steuerliche Effizienz ändern sich über den Lebenszyklus.
Jung (20–35)Max. Aktienquote: 80 %

Langer Anlagehorizont — maximale Aktienquote, ZVP für Steuerersparnis

ETF (Aktien) — 5,08 % netto
ZVP (Zukunftsvorsorge) — 4,50 % netto
Bei € 100.000,00: € 80.000,00 in wachstumsorientierte Produkte, € 20.000,00 konservativ.
Mitte (35–50)Max. Aktienquote: 60 %

Diversifikation; Absicherung des Vermögensaufbaus

ETF (Aktien) — 5,08 % netto
Anleihen / Fonds — 2,90 % netto
ZVP (Zukunftsvorsorge) — 4,50 % netto
Bei € 100.000,00: € 60.000,00 in wachstumsorientierte Produkte, € 40.000,00 konservativ.
Vor-Rente (50–60)Max. Aktienquote: 40 %

Kapitalerhalt; FLV nutzt KeSt-Freiheit

Anleihen / Fonds — 2,90 % netto
ZVP (Zukunftsvorsorge) — 4,50 % netto
FLV (Fonds-Lebensversicherung) — 5,00 % netto
Bei € 100.000,00: € 40.000,00 in wachstumsorientierte Produkte, € 60.000,00 konservativ.
Rente (60+)Max. Aktienquote: 20 %

Liquidität; sichere Erträge; Entnahmeplanung

Anleihen / Fonds — 2,90 % netto
Immobilien-Investment — 4,13 % netto
Sparbuch / Tagesgeld — 2,18 % netto
Bei € 100.000,00: € 20.000,00 in wachstumsorientierte Produkte, € 80.000,00 konservativ.
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Persönliche Parameter

€
Jahre
€/Jahr

Produktallokation

ETF / Aktien
Höchste Renditeerwartung; KeSt 27,5 % auf Kursgewinne + Dividenden
€
Rendite: 7,00 %KeSt: 27,50 %Netto-Rendite: 5,08 %Anteil: 57,14 %
Anleihen / Rentenfonds
Stabiler Ertrag; KeSt auf Zinsen und Kursgewinne
€
Rendite: 4,00 %KeSt: 27,50 %Netto-Rendite: 2,90 %Anteil: 19,05 %
Zukunftsvorsorge (ZVP)
Staatsprämie bis €130/J. (4,25 % auf max. €3.062,94); mind. 10 Jahre Bindung
€
Rendite: 4,50 %KeSt: SteuerfreiNetto-Rendite: 4,50 %+€ 130,00 Staatsprämie p.a.KapitalgebundenAnteil: 9,52 %
FLV (Fonds-Lebensversicherung)
KeSt-frei; Abschlusskosten 4–5 %; Todesfallschutz
€
Rendite: 5,00 %KeSt: SteuerfreiNetto-Rendite: 5,00 %KapitalgebundenAnteil: 4,76 %
Immobilien (Direktinvestition)
ImmoESt 30 % auf Veräußerungsgewinne; Mietrendite nach KeSt
€
Rendite: 5,50 %KeSt: 30,00 %Netto-Rendite: 3,85 %KapitalgebundenAnteil: 4,76 %
Sparbuch / Festgeld
Einlagensicherung €100k; niedrigste Rendite; höchste Sicherheit
€
Rendite: 3,00 %KeSt: 27,50 %Netto-Rendite: 2,18 %Anteil: 4,76 %
Portfolio-Gesamtanlage
€ 105.000,00
Netto-Rendite p.a.4,53 %
KeSt-Belastung p.a.€ 1.498,75
Endwert nach 20 Jahren
€ 644.474,27
Staatl. Prämien p.a.€ 130,00
Netto-Jahresertrag p.a.€ 4.756,25

Entwicklungssimulation

JahrGesamtwertJährl. KeStJährl. FörderungNetto-Zuwachs
Jahr 1€ 122.154,96€ 1.670,04€ 130,00€ 17.154,96
Jahr 5€ 198.812,01€ 2.734,72€ 130,00€ 20.444,96
Jahr 10€ 315.747,04€ 4.371,33€ 130,00€ 25.503,13
Jahr 15€ 461.779,73€ 6.431,81€ 130,00€ 31.871,38
Jahr 20€ 644.474,27€ 9.029,63€ 130,00€ 39.898,79

So funktioniert der Steueroptimierte Geldanlage Rechner

Geben Sie Ihre Werte in die Felder ein. Der Rechner berechnet das Ergebnis sofort, ohne dass Sie eine Taste drücken müssen. Alle Berechnungen erfolgen direkt in Ihrem Browser — Ihre Daten verlassen Ihren Computer nicht.

Dieser Rechner bietet drei Detailstufen: Der Schnellrechner liefert in Sekunden ein Ergebnis mit den wichtigsten Parametern. Die erweiterte Version ermöglicht Szenarienvergleiche, Grafiken und Was-wäre-wenn-Analysen. Der Profi-Rechner bietet maximale Detailtiefe mit allen Parametern, Stresstests und vollständigen Tilgungsplänen.

Unsere Rechner sind auf die aktuellen österreichischen Gesetze, Steuersätze und Sozialversicherungsregeln für 2026 abgestimmt. Die Ergebnisse dienen zur ersten Orientierung und ersetzen keine professionelle Beratung.

Häufige Fragen

Begünstigte Anlagen: 1) Zukunftsvorsorge (staatl. Prämie 4,25 %, aber gebunden), 2) Eigengenutztes Immobilien-Investment (kein KESt auf Wertsteigerung nach langer Haltedauer), 3) Gold physisch (steuerfrei nach 1 Jahr). ETFs/Aktien: 27,5 % KESt.
Die Nachsteuerrendite zeigt, was nach Abzug aller Steuern (KESt 27,5 %, ImmoESt 30 %) tatsächlich im Depot verbleibt. Bei 5 % Bruttorendite und 27,5 % KESt bleiben nur 3,625 % übrig – Zinseszinseffekt berechnet auf Basis der Nettogröße.

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